Consultoria Atuarial

A responsabilidade técnica com planos de previdência, saúde e seguros é inerente ao trabalho atuarial. O investimento no desenvolvimento de técnicas e em sistemas modernos de simulação possibilitam a análise dos passivos atuariais com maior profundidade, agregando valor no resultado do trabalho entregue aos clientes da Mirador Atuarial.

Além do conhecimento atuarial, o alinhamento com as experiências de profissionais da área de administração e gestão permitem o desenvolvimento de novos planos, bem como a revisão de planos em funcionamento, encontrando o equilíbrio entre as necessidades das áreas de Recursos Humanos e de Finanças de cada empresa.

De forma complementar ao trabalho de responsabilidade técnica, muitos trabalhos solicitados à Mirador Atuarial são relacionados à Auditorias Atuariais, Auditorias de Benefícios e estudos de Segunda Opinião Atuarial, para elucidar questões conflitantes, bem como dar o conforto aos gestores sobre trabalhos já desenvolvidos.

A equipe da Mirador Atuarial possui experiência relevante nesses trabalhos, tendo realizado Auditorias de Benefícios em milhares de benefícios concedidos pelas Entidades de Previdência.

Outro ponto de destaque da equipe são os Estudos de Aderência e Convergência das hipóteses, que ganharam reconhecimento pelo aprofundamento e critério técnico aplicado na análise de cada plano.

Em um mundo cada vez mais competitivo e complexo, conhecer quais são os riscos de cada plano, e poder trabalhar de forma proativa na gestão deles, torna-se fundamental. E a equipe da Mirador Atuarial trabalha com essa cultura, agregando valor em cada trabalho realizado.

Verifique os serviços oferecidos pela Mirador Atuarial em cada uma das áreas de atuação:

  • Fundos de pensão

    A administração de planos de previdência complementar vem se tornando mais complexa a cada dia, seja por necessidade legal ou por necessidade de gestão de risco dos planos. Os diferentes modelos de planos (benefício definido, contribuição definida e contribuição variável), processos de saldamento e migração vêm demandando diversos serviços específicos, tais como desenvolvimento de simuladores, estudos de ALM e restruturação nas questões dos riscos inerentes a projetos de longo prazo. A Mirador Atuarial, por ser uma das maiores consultorias atuariais do Brasil, está apta para o assessoramento de serviços como, por exemplo:

    • Desenho e revisão de planos: Mudança ou Implantação de planos de previdência privada de acordo com as necessidades e metas específicas do cliente (modelos de Benefício Definido, Contribuição Definida e Contribuição Variável).

    • Consultoria e assessoria permanente e responsabilidade técnica: Análise e preparo de dados dos participantes, elaboração de notas técnicas, cálculo das Provisões Matemáticas e Fundos. Elaboração de DA's e de pareceres técnicos referentes à demonstração de resultados e/ou decorrentes de alterações regulamentares, bem como os previstos pelas normas legais.

    • Auditoria Atuarial: Auditoria de avaliações atuariais, processos de migração, due diligence, formas de apuração de resultado, equacionamento de déficits e distribuição de superávits técnicos, dentre outras.

    • Controles Internos para Riscos Atuariais: Estruturação de controles internos para os mais diversos riscos atuariais, proporcionando maior segurança na gestão dos planos.

    • Gestão Integrada de Ativos e Passivos (ALM): com sistemática avançada de análise da estrutura de maturidade dos planos através de ferramenta estocástica, a Mirador Atuarial propicia um diagnóstico dos riscos de descasamentos entre o fluxo de pagamentos e recebimentos do plano, e auxilia na estruturação da Política de Investimentos da EFPC.

    • Minimização de Riscos Atuariais, por Terceirização à Seguradoras e Resseguradoras: verificação de viabilidade de repasse de riscos de invalidez e morte para empresas seguradoras, visando proteger planos expostos à volatilidade.

  • Seguradoras e Entidades abertas de previdência complementar

    • Consultoria e Assessoria Atuarial Permanente

    • Acompanhamento periódico das provisões técnicas e demais indicadores da empresa

    • Elaboração de TAP (Teste de Adequação de Passivos)

    • Suporte técnico nas negociações e transferências de carteiras e grupos de segurados

    • Elaboração de Modelo Interno para cálculo do Capital Adicional referente ao Risco de Subscrição

    • Análise atuarial, desenvolvimento e reestruturação de planos de seguros

    • Análise técnica de carteiras de seguros

    • Consultoria em Gestão Baseada em Risco (GBR)

    • Construção e acompanhamento de tábua de mortalidade com base na experiência estatística

    • Análise de aderência das premissas biométricas

    • Desenvolvimento de novos produtos

    • Suporte técnico para estruturação de modelo de resseguro e respectivo contrato

    • Auditoria dos passivos atuariais

    • Pesquisa e análises estatísticas, com foco na obtenção de informações sobre a carteira de segurados para o processo de tomada de decisões estratégicas

    • Organização e implantação de empresas seguradoras

  • Operadoras de saúde

    • Análise atuarial, desenvolvimento e reestruturação de planos privados de saúde

    • Avaliação atuarial anual e acompanhamento periódico das provisões técnicas

    • Consultoria Atuarial Permanente

    • Avaliação da Provisão de Eventos Ocorridos e Não Avisados (PEONA) e desenvolvimento de Nota Técnica Atuarial

    • Terceirização total ou parcial dos serviços atuariais inerentes à gestão atuarial de operadoras de saúde

    • Análise técnica das carteiras de beneficiários

    • Análise da aderência do sistema aos níveis de benefícios assegurados e cálculo atuarial dos custos dos planos para todos os titulares e dependentes

    • Avaliação de mecanismos para a pulverização de riscos (fundo para eventos de alto risco, resseguro “stop loss” etc)

    • Pesquisa e análises estatísticas, com foco na obtenção de informações sobre a carteira de beneficiários para o processo de tomada de decisões estratégicas